Un family office est une structure d\u00e9di\u00e9e \u00e0 la gestion globale du patrimoine d'une famille fortun\u00e9e. Son r\u00f4le d\u00e9passe largement la gestion financi\u00e8re : il organise, contr\u00f4le et coordonne l'ensemble des expertises n\u00e9cessaires \u2014 bancaire, financi\u00e8re, juridique, fiscale, successorale, immobili\u00e8re, philanthropique \u2014 pour servir les int\u00e9r\u00eats de la famille dans leur globalit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Au quotidien, un family office peut couvrir un p\u00e9rim\u00e8tre tr\u00e8s large :<\/p>\n\n\n\n Un family office n'est pas une banque. Il ne re\u00e7oit pas les d\u00e9p\u00f4ts de ses clients. Ceux-ci restent g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9pos\u00e9s aupr\u00e8s de banques d\u00e9positaires. Dans de nombreux cas, il ne g\u00e8re pas directement les portefeuilles. Le family office supervise ces relations mais ne remplace pas l\u2019infrastructure bancaire. Sa valeur ajout\u00e9e est ailleurs : dans l\u2019organisation et le contr\u00f4le de la gestion, la gouvernance, l'ex\u00e9cution et la protection des int\u00e9r\u00eats de la famille face \u00e0 des environnements souvent complexes et politis\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Il existe trois grands mod\u00e8les. Ils ne s'adressent pas aux m\u00eames profils et n'offrent pas les m\u00eames garanties d'ind\u00e9pendance.<\/p>\n\n\n\n Le single family office est une structure cr\u00e9\u00e9e exclusivement par et pour une seule famille. Elle emploie des professionnels d\u00e9di\u00e9s, qui travaillent uniquement pour cette famille. C\u2019est comme une direction g\u00e9n\u00e9rale du patrimoine.<\/p>\n\n\n\n Avantages<\/strong>: personnalisation maximale, confidentialit\u00e9 totale, alignement complet avec les int\u00e9r\u00eats familiaux.<\/p>\n\n\n\n Contraintes<\/strong>: co\u00fbts fixes \u00e9lev\u00e9s (un SFO structur\u00e9 co\u00fbte g\u00e9n\u00e9ralement plusieurs millions de francs par an) et un seuil d'actifs minimum pour justifier la structure \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement plusieurs centaines de millions de francs suisses, voire un milliard.<\/p>\n\n\n\n Le multi family office mutualise ses services entre plusieurs familles clientes. Chaque famille b\u00e9n\u00e9ficie d'une \u00e9quipe et d'outils professionnels, mais partage les co\u00fbts de structure avec d'autres.<\/p>\n\n\n\n Avantages<\/strong>: acc\u00e8s \u00e0 une expertise de niveau SFO \u00e0 un co\u00fbt nettement inf\u00e9rieur.<\/p>\n\n\n\n Attention \u00e0<\/strong>: conflits d'int\u00e9r\u00eats lorsque les familles ont des int\u00e9r\u00eats divergents, ou lorsque le CGI est affili\u00e9 \u00e0 une institution financi\u00e8re qui a ses propres produits \u00e0 placer. La r\u00e9elle ind\u00e9pendance du prestataire est le premier crit\u00e8re \u00e0 v\u00e9rifier.<\/p>\n\n\n\n Le family office virtuel externalise l'ensemble des services aupr\u00e8s de prestataires sp\u00e9cialis\u00e9s (banque, g\u00e9rant, avocat, fiscaliste, notaire, expert immobilier), coordonn\u00e9s par un chef de projet central. C'est le mod\u00e8le le plus flexible, adapt\u00e9 \u00e0 des patrimoines importants qui n'atteignent pas encore les seuils d'un SFO.<\/p>\n\n\n\n Avantages<\/strong>: grande flexibilit\u00e9, acc\u00e8s aux meilleurs sp\u00e9cialistes selon les besoins, sans co\u00fbts fixes importants.<\/p>\n\n\n\n Contraintes<\/strong>la qualit\u00e9 du mod\u00e8le d\u00e9pend enti\u00e8rement des comp\u00e9tences de coordination du chef de projet central et de son ind\u00e9pendance vis-\u00e0-vis des fournisseurs qu'il recommande.<\/p>\n\n\n\n C'est la question la plus importante \u00e0 poser avant de choisir un prestataire, et c'est celle que l'on pose le moins souvent.<\/p>\n\n\n\n Un family office adoss\u00e9 \u00e0 une banque priv\u00e9e \u2014 ou \u00e0 un assureur, ou \u00e0 un grand cabinet \u2014 n'est pas structurellement ind\u00e9pendant. Son mode de r\u00e9mun\u00e9ration peut inclure des commissions sur les produits financiers qu'il recommande, ou des r\u00e9trocessions sur les mandats de gestion qu'il oriente. Ce n'est pas syst\u00e9matiquement probl\u00e9matique, mais cela cr\u00e9e un biais potentiel dans les conseils donn\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Un family office v\u00e9ritablement ind\u00e9pendant travaille exclusivement pour le compte de son client, sans aucun produit \u00e0 placer et sans r\u00e9mun\u00e9ration li\u00e9e \u00e0 une recommandation. Sa seule source de revenus est l'honoraire vers\u00e9 par la famille. Cette structure aligne totalement ses int\u00e9r\u00eats sur ceux du client.<\/p>\n\n\n\n En pratique, cela change radicalement la nature du conseil : un prestataire ind\u00e9pendant peut recommander de ne pas cr\u00e9er une structure fiscale complexe si elle ne sert pas les int\u00e9r\u00eats du client \u2014 alors qu'un prestataire r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 la mise en place aura tendance \u00e0 recommander la structure.<\/p>\n\n\n\n La Suisse \u2014 et particuli\u00e8rement la Suisse romande \u2014 est l'une des places les plus d\u00e9velopp\u00e9es au monde pour la gestion de patrimoine priv\u00e9. Gen\u00e8ve, Lausanne et Pully concentrent une densit\u00e9 exceptionnelle d'experts juridiques, fiscaux et financiers, ce qui en fait un environnement naturellement favorable aux structures de type family office.<\/p>\n\n\n\n En Suisse, les activit\u00e9s de gestion de fortune sont encadr\u00e9es par la FINMA (Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale de surveillance des march\u00e9s financiers). Depuis 2020, les gestionnaires de fortune ind\u00e9pendants doivent \u00eatre soumis \u00e0 une surveillance directe de la FINMA ou d'un organisme de surveillance reconnu.<\/p>\n\n\n\n Il est important de distinguer deux types d'activit\u00e9s :<\/p>\n\n\n\n Il n'existe pas de seuil universel. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, la cr\u00e9ation d\u2019un SFO peut \u00eatre envisag\u00e9e avec un patrimoine de plusieurs centaines de millions de francs suisses, voire un milliard de francs suisses. Un MFO peut apporter une valeur significative \u00e0 partir de CHF 10 \u00e0 15 millions, et un prestataire ind\u00e9pendant type strat\u00e8ge priv\u00e9 d\u00e8s CHF 2 millions d\u00e8s lors que le patrimoine est complexe (biens dans plusieurs pays, succession \u00e0 anticiper, projets personnels \u00e0 piloter). Le bon crit\u00e8re n'est pas uniquement la valeur du patrimoine, mais sa complexit\u00e9 et le besoin de coordination qu'elle g\u00e9n\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n Ces termes sont souvent utilis\u00e9s de mani\u00e8re interchangeable, ce qui cr\u00e9e une confusion r\u00e9elle pour les clients.<\/p>\n\n\n\n Son r\u00f4le principal est financier : il g\u00e8re un portefeuille d'actifs (actions, obligations, fonds) dans l'objectif de g\u00e9n\u00e9rer du rendement. Il ne pilote pas de projets personnels, ne coordonne pas de notaires, et n'a g\u00e9n\u00e9ralement pas de comp\u00e9tence en gouvernance familiale ou en droit successoral.<\/p>\n\n\n\n Terme plus large que gestionnaire de fortune, il d\u00e9signe un professionnel dont le p\u00e9rim\u00e8tre couvre aussi les aspects immobiliers, fiscaux et parfois successoraux. Il reste cependant centr\u00e9 sur le conseil \u2014 il analyse, recommande, mais d\u00e9l\u00e8gue l'ex\u00e9cution \u00e0 d'autres.<\/p>\n\n\n\n C'est un mod\u00e8le diff\u00e9rent : le strat\u00e8ge priv\u00e9 ne se contente pas de conseiller. Il prend en charge l'ex\u00e9cution. Il d\u00e9finit la feuille de route, coordonne les experts, r\u00e9dige ou supervise les documents juridiques, n\u00e9gocie les contrats et s'assure que le projet aboutit \u2014 de la premi\u00e8re conversation \u00e0 la livraison cl\u00e9 en main. La diff\u00e9rence n'est pas s\u00e9mantique. Un conseiller remet un rapport. Un strat\u00e8ge priv\u00e9 fait avancer les choses.<\/p>\n\n\n\n Voici les cinq questions \u00e0 poser avant de confier la gestion de votre patrimoine \u00e0 un tiers<\/p>\n\n\n\n Demandez explicitement : quelle est votre structure de r\u00e9mun\u00e9ration ? Percevez-vous des commissions ou des r\u00e9trocessions li\u00e9es \u00e0 vos recommandations ? Un prestataire ind\u00e9pendant facture uniquement \u00e0 l'honoraire, sans r\u00e9mun\u00e9ration cach\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n La diff\u00e9rence entre un bon conseiller et un bon prestataire, c'est ce qui se passe apr\u00e8s la r\u00e9union. Demandez des exemples concrets de projets pilot\u00e9s de A \u00e0 Z. Un prestataire qui ne fait que du conseil th\u00e9orique ne fera pas avancer vos projets.<\/p>\n\n\n\n La connaissance du contexte local \u2014 politique, institutionnel, culturel, fiscal \u2014 est essentielle pour naviguer efficacement dans les environnements complexes. Un prestataire qui conna\u00eet la Suisse romande, ses acteurs et ses institutions aura une valeur ajout\u00e9e bien sup\u00e9rieure \u00e0 un prestataire g\u00e9n\u00e9raliste.<\/p>\n\n\n\n Les conflits d'int\u00e9r\u00eats dans ce secteur sont courants et pas toujours visibles. Un family office adoss\u00e9 \u00e0 une banque, \u00e0 un cabinet ou \u00e0 un assureur a des int\u00e9r\u00eats institutionnels qui peuvent diverger des v\u00f4tres. Posez la question directement.<\/p>\n\n\n\n Dans ce secteur, la confidentialit\u00e9 n'est pas une option. Demandez comment le prestataire prot\u00e8ge les informations de ses clients, et avec qui il partage des donn\u00e9es (partenaires, prestataires, institutions).<\/p>\n\n\n\n Elle demande une vision globale, une capacit\u00e9 de coordination et, surtout, un prestataire dont les int\u00e9r\u00eats sont parfaitement align\u00e9s avec les v\u00f4tres.<\/p>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/mbprojects.ch\/wp-content\/uploads\/2026\/06\/Capture-decran-2026-06-25-a-14.27.23-1024x395.png\")
<\/figure>\n\n\n\nCe qu'un family office fait concr\u00e8tement<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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Ce qu'une family office ne fait pas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Les diff\u00e9rents types de family office<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Le Single Family Office (SFO)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Le Multi Family Office (MFO)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Family office Virtuel<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Family office bancaire ou family office ind\u00e9pendant : une distinction fondamentale<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Ce que garantit l'ind\u00e9pendance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Family office en Suisse : un march\u00e9 sp\u00e9cifique<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Le cadre r\u00e9glementaire suisse<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
\u00c0 partir de quel patrimoine envisager un family office ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Gestionnaire de fortune, gestionnaire de patrimoine, strat\u00e8ge priv\u00e9 : quelles diff\u00e9rences ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Le gestionnaire de fortune<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Le gestionnaire d'actifs<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Le strat\u00e8ge priv\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Il est important de noter qu'un strat\u00e8ge personnel ne g\u00e8re pas les portefeuilles financiers. Il coordonne l'ex\u00e9cution, conseille strat\u00e9giquement et supervise la gouvernance des actifs \u2013 mais la gestion de portefeuille reste aux mains de gestionnaires sp\u00e9cialis\u00e9s.<\/p>\n\n\n\nComment choisir son family office ou son strat\u00e8ge priv\u00e9 ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1. Est-il v\u00e9ritablement ind\u00e9pendant ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
2. Quelle est sa capacit\u00e9 d'ex\u00e9cution r\u00e9elle ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
3. Comprend-il votre environnement ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
4. Comment g\u00e8re-t-il les conflits d'int\u00e9r\u00eats ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
5. Quelle est sa discr\u00e9tion ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
La gestion d'actifs complexes n\u00e9cessite plus qu'un bon portefeuille<\/strong><\/h2>\n\n\n\n